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破解移动支付微利运营的困局

发布时间:2020-02-11 06:37:06 阅读: 来源:验钞机厂家

去年网络购物用户规模已达1.08亿人,市场交易规模突破2500亿元,网络购物的火暴把人们的目光聚焦在移动支付上。从目前来看,移动支付业务还存在收入状况不乐观、盈利模式不清晰、账户安全侍保障等问题。面对这种“微利运营”的局面,电信企业该如何应对?

问题:几方共享微薄“佣金”

收入状况不乐观。移动支付在整个产业链中涉及消费用户、商户用户、移动运营商、第三方服务提供商、银行等一系列对象。消费用户和商户用户是系统的服务对象,银行提供相关金融服务,第三方服务提供商提供支付平台服务,目前移动运营商仅提供网络支持功能。而整个移动支付产业链利润来源仅是占用户交易额1%左右的手续费,但运营商、平台商、方案提供商、金融机构又同时争食这1%的手续费。因此,国内的运营商发展手机支付业务不但是在各个运营商之间竞争,还在和同行竞争、和金融行业竞争。也正因为移动支付牵扯了多方利益,当前我国的移动支付业仍处在一个尴尬的地位。移动支付是电信增值业务与银行增值业务二者中间的交叉地带,金融行业的行业准入制度以及政策法规都限制着移动支付的发展。运营商因缺乏经营金融业务的牌照,运营商的移动支付业务可以说仍在灰色空间行走。为此,现阶段运营商的移动支付只能受限于“小额”领域,范围也仅限于下载手机铃声、图片,购买虚拟产品等有限的业务。

盈利模式不清晰。运营商面对移动支付这个全新领域,除了能利用原有的通信网络外,其他很多配套设施和人员都需要重新配置。在移动支付业务推广初期,微薄的收入实在难以弥补巨大的投资,如何控制和回收移动支付成本成为亟待解决的难题。同时实体资本市场微薄的利润也让运营商在移动支付业务上入不敷出,以银联为例,目前银联在餐饮、房地产等行业的刷卡费率为2%,网上支付一般为1%,一般商户则只有0.5%。而这点微薄的刷卡佣金却是四方共享,若费率为1%,分配标准为发卡银行0.7%、银联0.1%、银联下属POS机服务公司0.15%、收单银行0.05%。照此推算,移动支付如果能够获得1%的佣金已经相当不错了,而这1%的佣金也未必能由运营商独享。

账户安全待保障。据调查,目前国内40%的消费者对移动支付的安全性缺乏信任,更有65%的手机用户拒绝通过移动网络发送信用卡资料。除了担心支付安全问题,个人资料泄漏问题也是很多用户所担忧的,再加上早期SP违规操作等因素更让手机的商业信誉消耗殆尽。同时使用习惯的缺乏也限制了移动支付的发展,移动支付虽已经过4年的发展,但用户对移动支付的使用习惯尚未形成,在用户经常使用的手机应用服务中,移动支付目前仅占3.9%,远落后于如手机阅读、手机游戏、手机邮箱等其他应用。

对策:“支付宝模式”值得借鉴

虽困难重重,但运营商在移动支付业务中也有着巨大的优势。相比传统金融行业,移动电子商务资金流的易得性、可用性,以及数量足够大的用户基数都是其不可比拟的优势。运营商借此大范围地推广,必能在移动支付市场抢先占有一席之地。而我国信用卡普及率较低的现状,再加之手机普及率高这个因素,移动支付高速发展指日可待。

相比移动支付,较为成功的支付宝模式也值得运营商借鉴,支付宝通过与银行卡绑定、担保交易的模式都可成为移动支付的范例,目前国内部分运营商已通过与支付宝的合作,推动着移动支付的发展。去年4月,中国移动浙江公司宣布与支付宝(中国)网络科技有限公司开展合作,通过双方的系统对接,支付宝将成为浙江移动商城的重要支付方式之一,为移动客户购买号码、套餐、心机等提供便利。而在此之前,中国电信旗下数家省级公司,如北京电信、云南电信、四川电信、重庆电信等都已与支付宝达成合作协议,将开展“增值产品销售”以及3G相关业务等多项合作。通过与支付宝的合作,运营商借鉴支付宝的成功经验必将在移动支付领域有所作为。

纵观这几年的发展,移动支付虽存在不足,但前景广阔,运营商想要在移动支付竞争上胜出,有几方面的内容不能忽视。首先,采用更加开放的设计架构,引用标准化接口,有机地将各个行业、各个商户融合在这个系统中,使大规模的使用成为可能;其次,呼吁国家出台相关法律政策,以推进移动支付健康有序发展,这几年《电子签名法》和《电子支付指引》的出台就已为移动支付在政策和法律方面奠定了基础;再次,着重解决资金流的安全问题,运营商必须建立一个全方位的、从物理层一直到应用层的安全体系架构,来保证在整个的支付过程中资金的安全;最后,移动电子商务平台提供商在拓展用户规模的同时,还需加强用户需求、消费行为、消费偏好的研究,从用户体验入手,精准营销,细分用户市场,提供个性化服务。相信通过运营商不懈的努力,必能在虽刚刚起步但前景广阔的移动支付市场中拔得头筹。

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